PIX, Qr Code, Carteiras digitais e pagamentos por aproxima\u00e7\u00e3o. N\u00e3o h\u00e1 como negar que os meios de pagamentos passaram por grandes transforma\u00e7\u00f5es nos \u00faltimos anos impulsionados pela pandemia de Covid-19 e pelas mudan\u00e7as no comportamento dos consumidores. Neste cen\u00e1rio, se consolidaram os meios de pagamento digitais que, cada vez mais pr\u00e1ticos e r\u00e1pidos, possibilitaram que as pessoas pudessem comprar \u00e0 dist\u00e2ncia e sem contato. <\/p>\n\n\n\n
A pandemia desencadeou um crescimento significativo de compras pelo e-commerce a partir de 2020. Esse movimento afetou diretamente o crescimento dos meios de pagamentos. Foram R$ 2,6 trilh\u00f5es de reais movimentados em 2021<\/a> com compras em cart\u00f5es de cr\u00e9dito, d\u00e9bito e pr\u00e9-pago, tanto f\u00edsico como digital. De acordo com ABECS (Associa\u00e7\u00e3o Brasileira das Empresas de Cart\u00f5es de Cr\u00e9dito e Servi\u00e7os), esse aumento expressivo segue uma tend\u00eancia dos \u00faltimos anos, impulsionado pela digitaliza\u00e7\u00e3o das transa\u00e7\u00f5es na economia e pela recupera\u00e7\u00e3o do consumo de bens e servi\u00e7os no pa\u00eds.<\/p>\n\n\n\n Para 2022, a tend\u00eancia \u00e9 de que haja um aumento na variedade de m\u00e9todos de pagamento digitais, bem como a consolida\u00e7\u00e3o dos meios j\u00e1 em ascens\u00e3o entre os consumidores do pa\u00eds. A ABECS prev\u00ea que o crescimento do setor de pagamentos eletr\u00f4nicos<\/a> ser\u00e1 positivo. A expectativa \u00e9 um aumento de 21% e estima atingir R$ 3,2 trilh\u00f5es em volume transacionado neste ano.<\/p>\n\n\n\n Com os consumidores cada dia mais exigentes, esperando por experi\u00eancias de compra melhores e mais \u00e1geis, faz sentido que as empresas invistam em diferentes meios de pagamentos. Pensando nisso, a paySmart<\/a> preparou este artigo para apresentar os meios de pagamentos que possuem uma tend\u00eancia de crescimento e consolida\u00e7\u00e3o em 2022. <\/p>\n\n\n\n Ap\u00f3s mais de um ano em opera\u00e7\u00e3o, o Pix j\u00e1 \u00e9 considerado uma grande revolu\u00e7\u00e3o no mercado de meios de pagamento. De acordo com o Banco Central, o m\u00e9todo j\u00e1 acumula 117,7 milh\u00f5es de usu\u00e1rios e passou de 380 milh\u00f5es de chaves cadastradas at\u00e9 dezembro de 2021.<\/p>\n\n\n\n O m\u00e9todo foi o grande destaque do \u00faltimo ano e deve repetir a \u00f3tima performance em 2022. A tend\u00eancia, segundo o Banco Central, \u00e9 que as opera\u00e7\u00f5es cres\u00e7am ainda mais com a amplia\u00e7\u00e3o das fun\u00e7\u00f5es com o lan\u00e7amento do PIX Cobran\u00e7a, Pix D\u00e9bito Autom\u00e1tico e Pix Parcelado, previstas para este ano. <\/p>\n\n\n\n Al\u00e9m disso, a aceita\u00e7\u00e3o do Pix em estabelecimentos comerciais vem superando a dos cart\u00f5es de d\u00e9bito e rivalizando com a dos boletos banc\u00e1rios. Segundo um levantamento realizado<\/a> pela consultoria GMattos, enquanto a aceita\u00e7\u00e3o de boleto e cart\u00e3o de cr\u00e9dito se mantiveram est\u00e1veis em rela\u00e7\u00e3o a dezembro de 2021, o Pix teve um leve aumento, j\u00e1 sendo aceito em quase 65% das lojas analisadas. <\/p>\n\n\n\n Conforme a Sociedade Brasileira de Varejo e Consumo (SBVC)<\/a>, mais de 60% dos brasileiros que utilizam smartphones j\u00e1 possuem carteiras digitais. <\/p>\n\n\n\n Segundo o relat\u00f3rio The Global Payments Reports<\/a>, as e-wallets<\/em> cresceram 43,5% em resposta \u00e0 pandemia, somente na Am\u00e9rica Latina. Essa alta se deve tamb\u00e9m \u00e0 nova realidade provocada pela utiliza\u00e7\u00e3o de meios de pagamento sem contato. Empresas que se mostram adeptas aos modelos de pagamentos digitais e exclusivos, t\u00eam apresentado resultados positivos e alinhados \u00e0s tend\u00eancias do mercado. <\/p>\n\n\n\n Em 2022, a previs\u00e3o, segundo estudo da Bain & Company<\/a>, \u00e9 que as carteiras digitais representem 28% do mercado de pagamentos mundial e 47% dos pagamentos em e-commerce.<\/p>\n\n\n\n Caso seu neg\u00f3cio ainda n\u00e3o possua um aplicativo para a carteira digital, a paySmart pode ajudar com a solu\u00e7\u00e3o Aplicativo White Label<\/a>. Facilmente customiz\u00e1vel ao n\u00edvel de logomarca, cores, temas e fontes, o aplicativo j\u00e1 vem com as principais funcionalidades que o cliente precisa (saldo, extrato, desbloqueio de cart\u00f5es, etc), al\u00e9m de v\u00e1rias op\u00e7\u00f5es de cash-in e cash-out. Conhe\u00e7a as vantagens de um app White Label no artigo 4 benef\u00edcios de um aplicativo White Label<\/a>.<\/p>\n\n\n\n O crescimento das carteiras digitais tamb\u00e9m pode impulsionar o aumento de transa\u00e7\u00f5es com m\u00e9todos de pagamento diferenciados e sem contato, como\u00a0 o QR Code. A modalidade tamb\u00e9m vem ganhando for\u00e7a com o advento do Pix.\u00a0<\/p>\n\n\n\n O QR Code (Quick Response Code) \u00e9 como um c\u00f3digo de barras em imagem que armazena informa\u00e7\u00f5es e permite, entre outras fun\u00e7\u00f5es, fazer pagamentos. O c\u00f3digo pode ser lido por qualquer dispositivo m\u00f3vel que possua uma c\u00e2mera. H\u00e1 celulares que j\u00e1 vem com o leitor de QR Code instalado, mas tamb\u00e9m \u00e9 poss\u00edvel baixar um aplicativo que fa\u00e7a essa leitura. Diversas contas digitais, inclusive, j\u00e1 est\u00e3o disponibilizando o leitor QR Code em seu pr\u00f3prio aplicativo.\u00a0Falamos mais sobre isso no artigo NFC x QR Code: qual a diferen\u00e7a entre eles<\/a>. <\/p>\n\n\n\n Outra vantagem \u00e9 que o c\u00f3digo pode ser lido por qualquer dispositivo m\u00f3vel que possua uma c\u00e2mera, sendo assim de f\u00e1cil acesso para consumidores.\u00a0<\/p>\n\n\n\n A exclusiva solu\u00e7\u00e3o de\u00a0tokeniza\u00e7\u00e3o da paySmart<\/a>\u00a0permite gerar e validar Tokens tempor\u00e1rios para realiza\u00e7\u00e3o de pagamentos com QR Code, o que simplifica a gest\u00e3o de credenciais e d\u00e1 mais seguran\u00e7a, facilidade e agilidade.\u00a0O TSP<\/a> possui APIs simples e \u00e9 f\u00e1cil de implementar. <\/p>\n\n\n\n Embedded finance<\/em> \u00e9 um fen\u00f4meno, que diz respeito a embarcar finan\u00e7as em experi\u00eancias que antes n\u00e3o tinham rela\u00e7\u00e3o direta com o mundo financeiro. Essa pr\u00e1tica vem sendo adotada por grandes empresas do varejo, por exemplo, ao oferecer um cart\u00e3o de cr\u00e9dito que voc\u00ea pode utilizar tanto dentro da loja quanto fora.<\/p>\n\n\n\n Em resumo, trata-se da integra\u00e7\u00e3o de um servi\u00e7o financeiro ao portf\u00f3lio de uma companhia que n\u00e3o tem nenhum tipo de conhecimento ou expertise sobre o setor<\/p>\n\n\n\n A tend\u00eancia \u00e9 que que o embedded finance<\/em> apare\u00e7a cada vez mais em empresas do setor de com\u00e9rcio e servi\u00e7os, isso porque ser\u00e1 fundamental para empresas que queiram crescer e se destacar oferecer solu\u00e7\u00f5es financeira para implanta\u00e7\u00e3o de diferentes op\u00e7\u00f5es de pagamentos para seus clientes, oferecendo liberdade de escolha para os consumidores e trazendo novas fontes de renda para seu neg\u00f3cio. <\/p>\n\n\n\n Um forma \u00e1gil para entrar no mercado de meios de pagamentos \u00e9 fazer parte de um arranjo e a tecnologia paySmart<\/a> pode te ajudar com isso!<\/p>\n\n\n\n Com a nossa solu\u00e7\u00e3o BIN Sponsor<\/a> todas as interfaces com bandeiras, personalizadores de cart\u00e3o e reguladores s\u00e3o gerenciadas pela paySmart, de maneira f\u00e1cil e sem burocracia. O BIN Sponsor \u00e9 uma alternativa r\u00e1pida e conveniente para entrar diretamente no mercado de cart\u00f5es. Essa solu\u00e7\u00e3o permite que empresas processem transa\u00e7\u00f5es e emitam meios de pagamento por interm\u00e9dio das nossas solu\u00e7\u00f5es que fazem parte do arranjo. <\/p>\n\n\n\n Esta solu\u00e7\u00e3o \u00e9 \u201cdigital first\u201d<\/strong> (digital primeiro), o que garante que seus clientes possam usar cart\u00f5es digitais dentro do seu app mobile, mesmo antes de receberem cart\u00f5es f\u00edsicos. Tudo \u00e9 protegido por uma solu\u00e7\u00e3o pr\u00f3pria de tokeniza\u00e7\u00e3o<\/a> da paySmart, que simplifica a gest\u00e3o de credenciais e d\u00e1 mais seguran\u00e7a, facilidade e agilidade. Em segundos, a pessoa pode ativar o seu cart\u00e3o virtual e come\u00e7ar a efetuar compras. <\/p>\n\n\n\n Leia mais no artigo BIN Sponsor<\/a>: uma oportunidade para entrar no mercado de meios de pagamento<\/p>\n\n\n\n O medo de ser v\u00edtima de uma fraude com cart\u00e3o, por exemplo, assola 83% dos brasileiros, segundo um estudo realizado pela Unisys Security Index em 2021. O n\u00famero apresenta um aumento de 3% em rela\u00e7\u00e3o a 2020. Sendo assim, a seguran\u00e7a dos meios de pagamentos se tornou um assunto cada vez mais destacado nas discuss\u00f5es sobre pagamentos digitais. <\/p>\n\n\n\n A tecnologia de tokeniza\u00e7\u00e3o \u00e9 uma importante arma na luta contra cibercriminosos, principalmente em ambientes reconhecidamente vulner\u00e1veis como celulares ou e-commerce. O uso de cart\u00f5es virtuais tokenizados no e-commerce, por exemplo, pode reduzir drasticamente a fraude de transa\u00e7\u00f5es de cart\u00e3o n\u00e3o presente (CNP).<\/p>\n\n\n\n O Token Service Provider (TSP)<\/a>, servi\u00e7o de tokeniza\u00e7\u00e3o da paySmart, \u00e9 uma API que permite tokenizar e detokenizar cart\u00f5es e controlar seu ciclo de vida. A solu\u00e7\u00e3o permite gerar e validar Tokens tempor\u00e1rios para realiza\u00e7\u00e3o de pagamentos f\u00edsico e virtuais, o que simplifica a gest\u00e3o de credenciais e d\u00e1 mais seguran\u00e7a, facilidade e agilidade. <\/p>\n\n\n\n Explicamos mais sobre essa tecnologia no artigo Tokeniza\u00e7\u00e3o pode ajudar no combate a fraudes em transa\u00e7\u00f5es eletr\u00f4nicas<\/a>.<\/p>\n\n\n\n —<\/p>\n\n\n\n Gostou deste conte\u00fado? Se inscreva em nossa newsletter para receber mensalmente artigos como este. Entre em contato conosco para saber mais sobre nossas solu\u00e7\u00f5es!<\/p>\n\n\n\nPIX<\/h2>\n\n\n\n
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