As Big Techs fazem parte do dia a dia de bilh\u00f5es de pessoas. Conectando usu\u00e1rios e criando novas plataformas de servi\u00e7os, essas companhias mudaram a nossa realidade e auxiliaram a tecnologia a ser levada para mais locais do planeta e no nosso cotidiano.<\/p>\n
Agora elas chegaram no setor financeiro. Esse processo tem causado grandes mudan\u00e7as, levando para as corpora\u00e7\u00f5es uma nova vis\u00e3o de neg\u00f3cios para uma \u00e1rea que, at\u00e9 ent\u00e3o, elas n\u00e3o estavam presentes.<\/p>\n
Mas como isso est\u00e1 afetando o mundo financeiro? Confira no nosso post com os seguintes t\u00f3picos:<\/p>\n
As Big Techs s\u00e3o as grandes empresas de tecnologia que dominaram o mercado nos \u00faltimos anos. Inicialmente\u00a0pequenas startups, essas organiza\u00e7\u00f5es, geralmente localizadas no Vale do Sil\u00edcio, criaram servi\u00e7os inovadores e disruptivos se utilizando de um modelo de neg\u00f3cios escal\u00e1vel, din\u00e2mico e \u00e1gil.<\/p>\n
Muitas vezes gratuitos, esses produtos passaram a fazer parte do dia a dia de v\u00e1rias pessoas, como \u00e9 o caso dos servi\u00e7os do Google, da Uber e da Netflix. Essas empresas s\u00e3o capazes de impactar a vida de outras organiza\u00e7\u00f5es, mesmo que de segmentos e realidades completamente diferentes dos seus.<\/p>\n
O principal motor das Big Techs \u00e9 a inova\u00e7\u00e3o. Justamente por isso, o\u00a0lema \u201cmove fast and break things\u201d (mova-se r\u00e1pido e quebre coisas, em portugu\u00eas) \u00e9 comum nessa \u00e1rea.<\/p>\n
As companhias precisam definir novas tecnologias e servi\u00e7os continuamente, atualizando produtos e dispositivos para atenderem \u00e0s\u00a0demandas e se manterem relevantes. Por isso, \u00e9 comum que a cada ano as empresas desse setor promovam confer\u00eancias para anunciar os seus pr\u00f3ximos passos: nesse evento, o neg\u00f3cio permite que a comunidade de desenvolvedores se prepare e trabalhe lado a lado com ele\u00a0para atuar junto na cria\u00e7\u00e3o das novidades.<\/p>\n
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<\/a>Como as Big Techs se relacionam com o mercado banc\u00e1rio atual?<\/h2>\n
Para se manterem inovadoras e lucrativas, as empresas de tecnologia est\u00e3o direcionando os seus servi\u00e7os para v\u00e1rias \u00e1reas. O mercado banc\u00e1rio n\u00e3o \u00e9 diferente. Focando no potencial comercial e na possibilidade de gerar disrup\u00e7\u00e3o em um campo\u00a0normalmente conhecido\u00a0como r\u00edgido, muitos empreendedores\u00a0est\u00e3o voltando\u00a0os seus projetos para esse ramo.<\/p>\n
Al\u00e9m disso, a pandemia tamb\u00e9m contribuiu para acelerar a digitaliza\u00e7\u00e3o<\/span><\/a> deste mercado e, consequentemente as big techs ganharam espa\u00e7o nesse cen\u00e1rio. Segundo o estudo Flavors of Fast, da empresa de tecnologia FIS, a receita de bigtechs cresceu 17% entre 2019 e 2020, enquanto a capitaliza\u00e7\u00e3o de mercado dessas empresas avan\u00e7ou 57% no per\u00edodo<\/strong>.<\/p>\n
N\u00e3o \u00e9 de hoje que a posi\u00e7\u00e3o de hegemonia dos grandes bancos no controle de investimentos, meios de pagamento e cr\u00e9dito est\u00e1 sendo amea\u00e7ada. De pequenas fintechs \u00e0s gigantes empresas de tecnologia, o escopo e diversidade de incurs\u00f5es no mercado financeiro s\u00e3o enormes. Todas elas t\u00eam carteiras digitais<\/a> <\/span>desenvolvidas (Apple Pay, Google Pay, Amazon Pay, Facebook Pay e Microsoft Pay).<\/p>\n
WhatsApp Pay: entenda a nova fun\u00e7\u00e3o do aplicativo<\/h3>\n
Em 2021 o\u00a0Facebook lan\u00e7ou o Whatsapp Pay<\/a><\/span>, uma ferramenta no aplicativo que funciona como um iniciador de pagamentos.<\/p>\n
Dessa forma, de acordo com o Banco Central, o WhatsApp pode oferecer servi\u00e7os para compras, vendas e movimenta\u00e7\u00f5es financeiras. No entanto, est\u00e1 impossibilitado de disponibilizar empr\u00e9stimos e financiamentos podendo apenas executar ordens de transa\u00e7\u00f5es e pedidos de seus clientes.<\/p>\n
Para utilizar, \u00e9 preciso cadastrar os dados de um cart\u00e3o de d\u00e9bito das bandeiras Visa ou Mastercard. No Brasil, o sistema \u00e9 oferecido pelo Facebook Pay e tem opera\u00e7\u00f5es processadas pelo Facebook Pagamentos e pela\u00a0Cielo.<\/p>\n
WhatsApp Pay x PIX<\/h4>\n
Em novembro de 2020 o Banco Central lan\u00e7ou o PIX<\/a><\/span><\/strong>, um meio de pagamento dispon\u00edvel nos aplicativos dos bancos e sua funcionalidade permite pagamentos via boleto, DOC, TED e cart\u00e3o de d\u00e9bito. O lan\u00e7amento do BC acabou ofuscando o WhatsApp Pay, uma vez que, a maioria dos usu\u00e1rios do WhatsApp Pay diz que\u00a0prefere transferir usando o\u00a0Pix.<\/p>\n
De acordo com uma pesquisa feita pelo\u00a0Mobile Time\u00a0em parceria com a consultoria Opinion Box, os brasileiros que usam o mensageiro tamb\u00e9m acreditam que a ferramenta do BC \u00e9 mais pr\u00e1tica e f\u00e1cil para transferir valores<\/strong>.<\/p>\n
De acordo com uma pesquisa realizada em dezembro de 2021 pela Febraban (Federa\u00e7\u00e3o Brasileira de Bancos),\u00a0o Pix foi usado pelo menos uma vez por 70% da popula\u00e7\u00e3o. O n\u00famero de chaves \u2014 c\u00f3digos usados para receber uma transfer\u00eancia \u2014 se aproximava de 400 milh\u00f5es na\u00a0\u00faltima vez em que o Pix bateu recorde de transa\u00e7\u00f5es di\u00e1rias.<\/p>\n
O resultado n\u00e3o poderia ser diferente:\u00a080% dos usu\u00e1rios do WhatsApp preferem a ferramenta do BC\u00a0na hora de transferir dinheiro.<\/strong><\/p>\n
Apesar desse cen\u00e1rio, o recurso do WhatsApp est\u00e1 atraindo mais pessoas, ao mesmo tempo em que gera desconfian\u00e7a. No in\u00edcio de 2021, apenas 7% dos que navegavam pelo WhatsApp haviam cadastrado um cart\u00e3o de d\u00e9bito ou de fun\u00e7\u00e3o m\u00faltipla na plataforma. Entre agosto de 2021 e janeiro de 2022, esse percentual cresceu para 17%, e agora 11% usam a forma de pagamento.<\/strong><\/p>\n
\u00c9 seguro?<\/h4>\n
O WhatsApp afirma possuir um sistema avan\u00e7ado de armazenamento de dados e a criptografia que coleta os n\u00fameros dos cart\u00f5es em uma rede separada e segura. Os usu\u00e1rios recebem um c\u00f3digo de confirma\u00e7\u00e3o do WhatsApp, o PIN do Facebook Pay e o c\u00f3digo de verifica\u00e7\u00e3o. Para utilizar o recurso de forma segura.<\/p>\n
Apesar disso, o novo recurso n\u00e3o utiliza criptografia de ponta-a-ponta, pois os bancos precisam receber as informa\u00e7\u00f5es sobre cada pagamento.<\/p>\n
A pesquisa da\u00a0Mobile Time\u00a0perguntou ainda o que leva pessoas que t\u00eam o WhatsApp a n\u00e3o usarem o WhatsApp Pay. Para 45% dos entrevistados, n\u00e3o h\u00e1 interesse em cadastrar seu cart\u00e3o e usar a ferramenta.\u00a0J\u00e1 3 em cada 10 responderam que n\u00e3o confiam na plataforma de pagamentos para inserir os dados do cart\u00e3o.<\/strong><\/p>\n
A desconfian\u00e7a faz parte do uso do principal mensageiro do Brasil para golpes e crimes cibern\u00e9ticos. O estudo concluiu que 43% dos usu\u00e1rios do WhatsApp j\u00e1 foi v\u00edtima de uma das formas mais comuns desses esquemas<\/strong>: um golpista que assumiu sua identidade para pedir dinheiro a parentes ou amigos.<\/p>\n
Modelo GAFA<\/h3>\n
Segundo levantamento feito pela consultoria Accenture, o modelo\u00a0\u201cGAFA\u201d \u2013 Google, Amazon, Facebook e Apple\u00a0\u2013 est\u00e3o entre as alternativas mais atraentes para as gera\u00e7\u00f5es mais jovens quando se fala em fornecedores de servi\u00e7os financeiros.<\/p>\n
No Brasil,\u00a060% dos entrevistados da gera\u00e7\u00e3o Y afirmaram que considerariam realizar transa\u00e7\u00f5es financeiras com o chamado grupo GAFA. OU SEJA, se as experi\u00eancias de cliente mais bem-sucedidas v\u00eam das empresas desse modelo, \u00e9 nelas que os bancos devem se espelhar.<\/p>\n
Ainda segundo o FSB, a maior presen\u00e7a de bigtechs no setor financeiro gera benef\u00edcios como a redu\u00e7\u00e3o de custos e inclus\u00e3o financeira, preenchendo lacunas do setor e contribuindo para uma maior diversidade.<\/p>\n
Por outro lado, alerta a entidade, o crescimento de nomes da tecnologia traz riscos, como quest\u00f5es de concentra\u00e7\u00e3o de mercado, atua\u00e7\u00e3o de empresas fora do olhar regulat\u00f3rio e ataques cibern\u00e9ticos, que podem causar implica\u00e7\u00f5es negativas para a estabilidade financeira do sistema.<\/p>\n
Como as institui\u00e7\u00f5es financeiras devem reagir?<\/h2>\n
Em outras palavras, as companhias do setor financeiro devem\u00a0utilizar as novidades tecnol\u00f3gicas a seu favor e come\u00e7arem, o mais r\u00e1pido poss\u00edvel, a serem inovadoras. Considerando tamb\u00e9m a possibilidade de se aliar \u00e0 essas big techs, uma vez que, a\u00a0jun\u00e7\u00e3o entre empresas de tecnologia e institui\u00e7\u00f5es financeiras<\/span><\/a>\u00a0<\/span>vem se estreitando cada vez mais.<\/p>\n
A transforma\u00e7\u00e3o digital do mercado financeiro passa por tend\u00eancias como a digitaliza\u00e7\u00e3o de dados, o\u00a0Open Banking<\/a><\/span>, o uso da Internet das Coisas na gest\u00e3o de facilities e at\u00e9 mesmo a aplica\u00e7\u00e3o de Big Data e intelig\u00eancia artificial para otimizar\u00a0processos de cadastro<\/a><\/span>. Al\u00e9m disso, a mobilidade se torna uma realidade,\u00a0levando o banco para mais perto dos clientes<\/a><\/span>.<\/p>\n
Se bem aplicado, esse recurso\u00a0auxiliar\u00e1 as empresas a serem mais din\u00e2micas e preparadas para lidar com as demandas dos seus clientes em uma economia digitalizada. Da ado\u00e7\u00e3o de aplicativos mobile \u00e0 utiliza\u00e7\u00e3o\u00a0de\u00a0tecnologias de an\u00e1lise de dados para melhorar investimentos, todos os setores de uma organiza\u00e7\u00e3o\u00a0da \u00e1rea podem ser melhorados. Para tanto,\u00a0basta que a sua companhia avalie as ferramentas\u00a0que podem ser \u00fateis e, assim, aplique\u00a0as mudan\u00e7as necess\u00e1rias para ter um ambiente mais inovador e pronto para lidar com as Big Techs.<\/p>\n
<\/a>At\u00e9 onde vai o poder das big techs?<\/h2>\n
Ao longo dos anos, quest\u00f5es controversas relacionadas \u00e0s big techs surgiram. Um exemplo foi a suspens\u00e3o e banimento (por parte do Twitter) do perfil do ent\u00e3o presidente dos EUA,\u00a0Donald Trump. Tudo aconteceu devido aos posts publicados por Trump durante a invas\u00e3o de seus apoiadores ao Capit\u00f3lio no dia 06\/01, em protesto contra a valida\u00e7\u00e3o da elei\u00e7\u00e3o de Joe Biden como o novo presidente do pa\u00eds.<\/p>\n
Com isso, o\u00a0Facebook\u00a0(e Instagram),\u00a0Snapchat,\u00a0YouTube\u00a0e outras plataformas de social media resolveram suspender o perfil oficial de Trump tamb\u00e9m. J\u00e1 o\u00a0Twitter\u00a0baniu permanentemente o perfil de Donald Trump, al\u00e9m de impedir que ele usasse a conta oficial da presid\u00eancia (@POTUS) e tamb\u00e9m de outros de seus correligion\u00e1rios.<\/p>\n
Ap\u00f3s as medidas, justificadas como \u201cviola\u00e7\u00f5es das pol\u00edticas das plataformas\u201d, o Parler, rede social de vi\u00e9s conservador \u2013 e para onde boa parte do eleitorado de Trump pretendia migrar depois do banimento deste do Twitter \u2013 saiu do ar, depois que a Amazon (via AWS) baniu a empresa de seus servidores, sob a justificativa de \u201cser incapaz de moderar as mensagens incitando a viol\u00eancia\u201d. No fim de semana, Apple e Google j\u00e1 haviam retirado a plataforma de suas lojas de aplicativos, com a mesma alega\u00e7\u00e3o da aus\u00eancia de modera\u00e7\u00e3o.<\/p>\n
Diante deste cen\u00e1rio diversos l\u00edderes se manifestaram\u00a0preocupados com o poder das gigantes de tecnologia sobre a liberdade de express\u00e3o das pessoas mundo afora. Al\u00e9m disso, representa a ansiedade por parte dos governantes em aplicar regulamenta\u00e7\u00f5es federais mais r\u00edgidas em cima dessas empresas.<\/p>\n
Agora, a press\u00e3o sobre as big techs deve aumentar rapidamente. A Uni\u00e3o Europeia j\u00e1 vem desenhando duas leis de regulamenta\u00e7\u00e3o tecnol\u00f3gica: a Lei de Mercados Digitais, que tentar\u00e1 atacar a concorr\u00eancia desigual no setor, e a Lei de Servi\u00e7os Digitais, que obrigar\u00e1 as Big Techs a assumirem mais responsabilidade por comportamento ilegal em suas plataformas.<\/p>\n
No Brasil, as autoridades j\u00e1 manifestaram preocupa\u00e7\u00f5es relacionadas ao compartilhamento de dados entre servi\u00e7os controlados por empresas big techs, o que, mais uma vez, se torna mais sens\u00edvel quando tais empresas passam a atuar tamb\u00e9m em arranjos de pagamento.<\/p>\n
Tais cuidados s\u00e3o tamb\u00e9m importantes \u00e0 luz da Lei Geral de Prote\u00e7\u00e3o de Dados, principalmente das regras e princ\u00edpios que exigem que o tratamento dos dados seja feito levando em conta requisitos como finalidade e necessidade e a exig\u00eancia de informar e obter o consentimento pr\u00e9vio do titular.<\/p>\n
Ainda em rela\u00e7\u00e3o ao tratamento de dados, na avalia\u00e7\u00e3o do Conselho de Estabilidade Financeira (FSB) – \u00f3rg\u00e3o internacional que monitora e faz recomenda\u00e7\u00f5es sobre o sistema financeiro global, a expans\u00e3o das big techs evidencia a necessidade de serem abordadas com mais profundidade, uma vez que as lacunas de dados dificultam para as autoridades decidirem se e como regular essas grandes empresas. O \u00d3rg\u00e3o ainda lembra que, em 2019 o uso de carteiras digitais (oferecidas principalmente por essas grandes empresas) cresceu cerca de 6,5% em todas as transa\u00e7\u00f5es de com\u00e9rcio eletr\u00f4nico em escala global.<\/p>\n
Ainda assim, o Brasil tem adotado medidas not\u00e1veis com impacto direto para as big techs, Um exemplo disso \u00e9 o PIX que foi projetado para criar condi\u00e7\u00f5es de concorr\u00eancia de n\u00edvel competitivo entre os provedores de servi\u00e7o de pagamento.<\/p>\n
Agora, at\u00e9 onde voc\u00ea acha que vai a influ\u00eancia das big techs no mercado financeiro? Conta pra gente aqui nos coment\u00e1rios.<\/p>\n
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