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O onboarding digital nas instituições financeiras é um dos temas mais debatidos atualmente. Esse conceito está revolucionando o setor, à medida que passa a ser feito de forma totalmente digital, gerando mais eficiência e segurança.
Nesse artigo vamos falar sobre o conceito de onboarding, demonstrando de que forma ele é relevante para as instituições financeiras. Apresentaremos também alguns dados de mercado, que ajudam a entender o impacto da digitalização desse processo.
Onboarding: conceito e importância
O onboarding é o conceito que define o processo de captura de clientes para produtos e serviços de uma determinada empresa. O onboarding digital é a transformação digital desse processo com a aplicação de tecnologias nesse processo, com o objetivo de melhorar a experiência do cliente e a eficiência operacional, desde a captura de informações até a análise completa dos dados e documentos.
O crescimento do onboarding digital, realizado de forma automatizada, se deve a dois fatores em especial. Um deles é o avanço da inovação e transformação digital no mundo todo, criando novas oportunidades de mercado.
O segundo fator é a pandemia do COVID-19, que está acelerando as transformações em curso devido às medidas de distanciamento social e até mesmo lockdown que foram implementadas em diversos países.
Essas medidas estão contribuindo para uma mudança significativa no perfil de consumo. Os consumidores estão em busca de soluções digitais e compatíveis com as circunstâncias do mundo moderno.
Um processo em expansão
Apesar de o onboarding digital nas instituições financeiras já ser uma realidade, a tendência é que essa ferramenta seja adotada cada vez mais. A adesão é motivada pela relevância do conceito e necessidade de adequação ao mercado.
As pessoas estão realizando transações online com uma frequência impressionante. Estima-se que o crescimento dos pagamentos online será de 12,7% ao ano, com 726 bilhões de transações anuais até o final de 2020.
Eventos como a pandemia do COVID-19 apenas reforçam a transformação digital em curso no mundo todo. Nesse cenário, o a digitalização desse processo nas instituições financeiras permite o cadastro de novos clientes de forma automatizada, digital e muito mais segura.
Mais do que criar mecanismos que permitam integrar novos clientes, as empresas devem implementar estratégias para identificar esses clientes, checar e verificar os riscos de fraudes.
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Tecnologias em ascensão
Ao mesmo tempo em que os hábitos de consumo estão mudando, as tecnologias também estão evoluindo. Atualmente existem diversos sistemas de identificação digitais, personalizáveis e com excelentes resultados.
Nesse sentido, o onboarding digital nas instituições financeiras deixará de ser uma opção, passando a ser um recurso necessário para que as empresas do segmento consigam captar clientes e manter a sua competitividade.
As tecnologias atuais permitem que as instituições financeiras reconheçam novos clientes, garantindo, de forma paralela, a integridade dos dados, o que está em sintonia com as obrigações relacionadas à segurança e prevenção de riscos.
Dados de mercado
A implementação do onboarding digital nas instituições financeiras gera resultados expressivos. Mais de 50% dos consumidores afirmam que a probabilidade de solicitação de um produto financeiro aumenta quando o processo é integralmente digital.
As instituições financeiras estão atentas à essa oportunidade. De acordo com a pesquisa de tecnologia bancária da FEBRABAN, os canais online e mobile já representam os principais meios de comunicação dos bancos.
Ao mesmo tempo, essas instituições enfrentam novas regulamentações e novas responsabilidades, como a LGPD e o Open Banking, conceitos em implementação no contexto nacional.
Para alavancar os resultados, as instituições financeiras devem atualizar o onboarding digital, por meio de tecnologias emergentes, como a inteligência artificial, APIs abertas, Blockchain e Big Data.
Como transformar o seu onboarding
A transformação do onboarding digital passa pela definição de objetivos, identificação da relação entre o onboarding e experiência do cliente e definição das melhores tecnologias a serem implementadas.
Ainda de acordo com a pesquisa de tecnologia bancária da FEBRABAN, é preciso manter o cliente no centro de tudo, adotar uma abordagem segura baseada em resultados e ter uma visão de longo prazo e flexível.
Esses são os elementos básicos para a implementação e evolução do onboarding digital nas instituições financeiras.
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