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O crescimento acelerado do volume de operações financeiras realizadas digitalmente ganhou ainda mais impulso nos últimos anos. A pandemia desencadeou um crescimento significativo de compras pelo e-commerce e esse movimento afetou diretamente o crescimento dos meios de pagamentos.
Em 2021, foram R$ 2,6 trilhões de reais movimentados com compras em cartões, tanto físicos como digitais. De acordo com a ABECS (Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços), esse aumento está diretamente ligado à digitalização da economia. Não à toa, a tendência para 2022 é de que haja um aumento na variedade de métodos de pagamento digitais, bem como a consolidação dos meios já em ascensão entre os consumidores. No primeiro trimestre do ano, por exemplo, houve um aumento nas compras remotas com cartões, que cresceram 35% em comparação ao mesmo período do ano anterior, movimentando R$ 162,4 bilhões.
Com todas essas mudanças no cenário econômico, oferecer formas alternativas para transacionar é essencial para o alinhamento ao mercado digital e a necessidade de oferecer mais segurança as pessoas que desejam realizar compras online. Isso porque o perfil de consumo também vem sofrendo alterações e as compras no e-commerce têm sido cada vez mais comuns. Em 2021, por exemplo, o comércio eletrônico apresentou uma alta de 48,4% na comparação com 2020. Os dados são do índice MCC-ENET.
Ser ‘digital first’ e permitir que portadores consigam realizar compras com meios de pagamento virtuais enquanto aguardam a chegada de seus cartões físicos é fundamental para empresas que querem estar alinhadas ao mercado. Para isso, é necessário ficar atento aos novos meios, como transações com QR Code, NFC e até mesmo o PIX, que vêm ganhando espaço importante no mercado. Tudo isso ligado a emissão de cartões virtuais, que se tornaram indispensáveis para os consumidores.
Como funciona o cartão virtual?
Cartão virtual é um cartão de crédito (ou até débito) gerado apenas no mundo digital, ou seja, não existe fisicamente. Esse tipo de cartão é muito utilizado em transações feitas pela internet, por sua praticidade e segurança. Porém, ele também pode ser usado em compras físicas, se o cartão for adicionado a alguma carteira digital.
É importante observar que o cartão virtual é uma espécie de extensão do cartão tradicional. Ambos usam o mesmo limite, mas cada um possui um número, um código de verificação e uma data de validade próprios. Inclusive, em algumas instituições financeiras, o número do cartão ou do CVV podem ser alterados frequentemente para evitar fraudes, diferente do cartão físico, que possuirá o mesmo número e código de segurança até a data de vencimento, o que muitas vezes facilita a clonagem do cartão.
Vantagens do cartão virtual
Para diminuir esse impacto da espera por um cartão físico, é importante oferecer outras formas de transacionar. Emitir cartões virtuais e disponibilizá-los para que seus clientes possam transacionar o quanto antes é uma vantagem competitiva atraente.
Isso porque ele traz a possibilidade de realizar compras online em pouquíssimo tempo, fazendo com que os portadores possam realizar compras em um tempo menor do que era antigamente, quando havia necessidade de aguardar dias pelo cartão físico. Em algumas instituições, inclusive, é possível ativar e realizar compras com um cartão virtual apenas alguns segundos após a solicitação.
Outra vantagem é a possibilidade de transacionar também no mundo físico por meio de QR Codes de pagamento ou NFC. Os dois meios surgiram para dar agilidade nos pagamentos e facilitar a vida de consumidores e vendedores. O NFC oferece transações e opções mais rápidas, fáceis e seguras, mas o QR Code, atualmente, alcança um mercado mais amplo, devido à utilização dos smartphones. Isso porque nem todo dispositivo móvel possui a tecnologia NFC, mas para utilizar um código QR basta uma câmera, coisa que todo celular possui atualmente.
Os cartões virtuais são uma alternativa de baixo custo, segura e fácil de ser implementada, simplificando o que precisa ser desenvolvido do lado do emissor. Ele também pode ajudar a diminuir o impacto da escassez global de chips. Segundo a Smart Payment Association (SPA), associação sem fins lucrativos que tem os principais fabricantes mundiais de cartões como membros, quase 90% dos pagamentos realizados por consumidores em todo o mundo ainda ocorre por meio de cartões físicos, mas com a falta de semicondutores no mercado, a emissão destes cartões fica comprometida e o processo, que já era demorado, pode ficar ainda mais longo.
Segurança
Além do impulsionamento das transações digitais, a pandemia trouxe consigo um efeito indesejável: o aumento dos ataques cibernéticos aos usuários de meios de pagamentos digitais. O medo de ser vítima de uma fraude com cartão, por exemplo, assola 83% dos brasileiros, segundo um estudo realizado pela Unisys Security Index em 2021.
Apesar disso, os avanços tecnológicos têm possibilitado reduzir a incidência de fraudes pela inclusão de camadas de segurança adicionais para o usuário na realização de transações digitais, como a autenticação em dois ou três fatores e a tokenização de cartões físicos e digitais, por exemplo.
De forma geral, o cartão virtual é mais seguro que o cartão físico, quando se trata de fazer compras online. Justamente porque, na maioria das instituições financeiras, ele possui dados dinâmicos que mudam de tempos em tempos, tornando cada vez mais difícil fraudes do tipo clonagem. Mas caso um cartão virtual seja fraudado, é possível bloquear o cartão e solicitar outro pelo app na mesma hora. Isso faz com que as chances de o cartão físico ser clonado sejam menores, evitando incômodos. Por isso, é indicado desativar o uso de compras online com cartão físico, para diminuir as chances de problemas, já que o cartão virtual possui muito mais segurança. Além disso, em casos de furto, perda ou danificação do cartão físico, o virtual pode continuar funcionando normalmente.
Seja ‘Digital first’
Com ajuda da paySmart, sua empresa se torna “digital primeiro”. Nossas soluções possibilitam a disponibilização de cartões virtuais para seus clientes dentro do seu app mobile, mesmo antes de receberem cartões físicos. O portador pode ativar o seu cartão virtual em poucos segundos e começar a efetuar compras no mesmo instante. Tudo é protegido por uma solução própria de tokenização que simplifica a gestão de credenciais e dá mais segurança, facilidade e agilidade.
Nossa solução de Token Service Provider (TSP) possui APIs que permitem tokenizar cartões e controlar seu ciclo completo de vida. Com ela, é possível gerar e validar Tokens temporários para realização de pagamentos físicos e virtuais. Além disso, seu portador pode realizar pagamentos via QR Code em diversas “maquininhas” e realizar pagamentos em compras físicas, mesmo com cartão virtual.
Entre em contato conosco e conheça mais das vantagens de emitir cartões virtuais antes da chegada dos cartões físicos.
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