Fraude na operação de reembolso em terminais de pagamento

Nos últimos meses, registrou-se um aumento preocupante em golpes que utilizam a funcionalidade de reembolso em terminais de ponto de venda (POS). Esse tipo de atuação criminosa pode comprometer a segurança financeira dos estabelecimentos e afetar diretamente a confiança dos clientes.

Como esses golpes funcionam?

Os fraudadores utilizam diversas táticas para manipular terminais de pagamento e processar reembolsos fraudulentos:

1. Terminais não autorizados
   • são instalados na rede do estabelecimento e configurados para parecer legítimos.
   • Esses dispositivos podem processar transações e reembolsos sem autorização, desviando fundos para contas falsas.
2. Falsos técnicos:
   • criminosos se passam por técnicos autorizados para “atualizar” os terminais e instalam softwares maliciosos que permitem emitir reembolsos fraudulentos.

3. Fraude interna

   • Em alguns casos, funcionários manipulam os terminais para emitir reembolsos não autorizados para contas pessoais ou de cúmplices.
4. Falsos fornecedores:
   • os fraudadores entram em contato com os estabelecimentos por telefone, fingindo ser fornecedores ou órgãos governamentais. Eles solicitam reembolsos para cartões pessoais sob o pretexto de pagamento de faturas ou licenças de operação, e instruem o funcionário a sacar o valor e enviá-lo via transferência bancária.
5. Malware em terminais: 
   • programas maliciosos são instalados por meio de falsas atualizações de software.
   • Esses vírus bloqueiam pagamentos por aproximação e forçam o uso do chip, permitindo a clonagem de cartões e a manipulação de reembolsos.

Recomendações para proteger o seu negócio:

1. Verifique a autenticidade dos terminais. Certifique-se de que estejam registrados e monitorados pelo seu fornecedor oficial.
2. Não permita atualizações sem validação. Sempre confirme com sua instituição financeira antes de autorizar o acesso de técnicos.
3. Monitore os reembolsos. Implemente alertas para detectar padrões incomuns, como vários reembolsos para o mesmo cartão.
4. Capacite sua equipe. Ensine os colaboradores a identificar tentativas de fraude e a seguir os protocolos de segurança
5. Realize auditorias frequentes. Revise os registros de transações e reembolsos para identificar irregularidades.

O que fazer se suspeitar de fraude?

1. Entre em contato imediatamente com seu provedor de serviços de pagamento.
2. Notifique as autoridades competentes.
3. Guarde todas as evidências das transações suspeitas.