O impacto da tecnologia no compliance e no KYC

Diante de um cenário tecnológico que se move com extrema rapidez, o setor financeiro, se vê, cada vez mais, obrigado a aderir medidas para aumentar a segurança na hora de realizar operações entre as empresas e seus usuários, especialmente no que diz respeito à proteção de dados.

Por conta disso, empresas têm adotado sistemas como o Compliance, que é um termo inglês que significa Conformidade, que exerce a função de manter as empresas dentro dos regulamentos e leis para evitar operações ilegais e fora das normas.

O compliance está diretamente associado com a LGPD (Lei nº 13.709/18), Lei Geral de Proteção de Dados, que tem como objetivo a proteção dos dados fornecidos pelos indivíduos às empresas e impedir o uso das informações sem o consentimento dos titulares dos dados.

Neste artigo, falaremos sobre o impacto da tecnologia no compliance e no KYC (Know Your Customer), que é um sistema que tem ganhado relevância no contexto das instituições financeiras e da tecnologia associada a elas. Acompanhe!

Tecnologia e o Compliance

Além da atuação preventiva e detectiva, Compliance cada vez mais tem se tornado uma atividade também consultiva, dando suporte aos objetivos estratégicos e fazendo parte da missão, visão, valores, cultura e gerenciamento de riscos das Instituições. 

O avanço da tecnologia fez com que a atuação do compliance tivesse que se expandir para praticamente todas as áreas da empresa, sendo responsável por elaborar políticas de controle de acesso e implantar soluções adequadas para evitar fraudes. Nesse mesmo contexto, a adoção de novas tecnologias tem colaborado com o compliance para: 

• Otimizar o fluxo de informações, garantindo, ao mesmo tempo, uma conduta de integridade, ao bloquear dispositivos e sites inapropriados e divulgação de informações confidenciais; 
• Inibir fraudes, causadas tanto por erros involuntários quanto por ações de má fé, por meio da elaboração de um código de conduta e com o uso de ferramentas de controle; 
• Reduzir falhas nos sistemas que representem riscos operacionais, com aumento dos controles internos, programas de treinamento e capacitação e criação de programas de contingência; 
• Aumentar a confiabilidade dos dados, com a adoção de soluções tecnológicas que façam a coleta e análise de dados de forma rápida e estratégica. 

Em contrapartida, vale destacar que um fator de risco em relação às novas tecnologias associadas ao compliance, poderá se apresentar através de demandas externas, isso é, se houverem mudanças em leis que regem as práticas da Instituição. Deixando um ponto cego, se não houver um monitoramento por parte dos gestores de compliance.

E como fica a tecnologia no processo de KYC?

Nas instituições financeiras, a tecnologia contribui igualmente para a estratégia de KYC (Know Your Customer), o que permite obter um grande número de informações sobre o cliente para analisar o risco das suas escolhas, protegendo tanto o negócio quanto o cliente de forma ágil e segura.

Obrigatória por lei, o KYC ajuda a companhia a avaliar melhor os fatores que podem levar prejuízos ao realizar uma venda e, com isso, garantir receitas com mais segurança.  Além de evitar prejuízos e até mesmo problemas legais.

Essa estratégia aliada às novas tecnologias pode ser muito mais eficaz em processos, como:

• Prevenção à lavagem de dinheiro: verificando listas globais e nacionais para mitigar as chances de atividades ilegais;
• Combate ao financiamento do terrorismo: com checagem de bancos de dados internacionais que envolvem pessoas que estão sendo investigadas;
• Validação da identidade de clientes e os scores de riscos que estes podem oferecer.

Entendemos cada vez mais que os bancos buscam a tecnologia como aliada para gerar economia e melhorar a qualidade e frequência dos dados coletados. Mas por outro lado, encontram muitos desafios relacionados às legislações, principalmente quando se trata da proteção de dados, já que devem assegurar integridade e confidencialidade das informações e dos documentos eletrônicos utilizados.

Por fim, esse cenário apresenta um grande desafio em que a tecnologia precisará se agregar aos programas KYC, para que dessa forma, ambos possam transitar em harmonia.

Para automatizar esses processos é importante contar com o apoio de uma empresa parceira, como a Simply, capaz de auxiliar a sua empresa na automação dos processos de cadastro, onboarding e formalização.

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