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Em um cenário marcado pela descentralização e inclusão financeira, o embedded finance no mercado de crédito surge como um movimento capaz de transformar a oferta de serviços financeiros, trazendo mais acessibilidade, agilidade e personalização para os consumidores e oportunidades substanciais para empresas reduzirem custos operacionais, gerarem novas receitas e se tornarem mais competitivas.
Com sua capacidade de integrar soluções de crédito diretamente em plataformas de organizações não financeiras, o embedded finance possibilita que qualquer negócio ofereça produtos e serviços financeiros aos seus clientes, garantindo uma experiência fluida e personalizada, mas sem se desviar da sua atividade central.
Mas, como esse fenômeno está impactando o mercado de crédito? De que maneira as empresas podem aproveitar o conceito de finanças incorporadas para alavancar suas ofertas de financiamento e elevar suas receitas? Continue lendo e entenda mais sobre o embedded finance no mercado de crédito!
A evolução do Embedded Finance
Nos últimos anos, o modelo de embedded finance vem ganhando destaque no mercado global. Somente em 2023, esse modelo foi avaliado em US$82,32 bilhões e a tendência é que ele continue crescendo em ritmo acelerado nos próximos anos.
No Brasil, o conceito de finanças incorporadas também segue em ascensão, sendo impulsionado sobretudo por avanços tecnológicos e regulatórios, assim como a demanda por experiências mais ágeis e simplificadas. A estimativa é que a promoção de serviços financeiros no modelo de embedded finance no país cresça ainda mais, gerando receitas de até R$24 bilhões até 2026, conforme aponta estuda da Deloitte.
Essa evolução na adesão ao embedded finance se deve, principalmente, em razão da possibilidade que esse modelo oferece de integrar serviços financeiros, sem a necessidade de grandes investimentos em estruturas de TI.
Com o embedded finance no mercado de crédito, as empresas podem incorporar diferentes soluções financeiras em suas interfaces para atender as necessidades de crédito de seus clientes, reduzir burocracias e melhorar sua experiência. Seja oferecendo contas digitais ou cartões de crédito personalizados, integrando soluções de pagamento, disponibilizando linhas de crédito e financiamento e até modalidades de investimento.
Embedded Finance x Embedded Credit: qual a diferença?
Embora muitas vezes os termos sejam usados como sinônimos, Embedded Finance e Embedded Credit são conceitos distintos, especialmente no que se refere à abrangência do serviço oferecido.
O Embedded Finance se refere à integração de serviços financeiros a plataformas e sistemas não financeiros. É o que acontece, por exemplo, quando uma empresa do setor de transportes, oferece a possibilidade de pagamento diretamente no seu aplicativo, ou quando uma marca de varejo disponibiliza cartões de crédito ou empréstimos incorporados a seus produtos e/ou serviços.
Enquanto isso, o Embedded Credit é uma modalidade que se concentra especificamente na oferta de crédito por empresas não financeiras. Ou seja, nesse modelo, as empresas apoiadas por tecnologias avançadas e análise de dados, avaliam o perfil de cada cliente e ofertam empréstimos pessoais ou para empresas, de maneira totalmente online.
Um exemplo clássico é o sistema “Buy Now, Pay Later” usado por alguns marketplaces, que permite ao cliente realizar suas compras de forma parcelada, sem precisar recorrer a intermediários bancários.
Embedded finance e Embedded Credit: como esses conceitos impulsionam a oferta de crédito
A implementação de modelos como o embedded credit e embedded finance no mercado financeiro abre novas oportunidades para empresas usarem o potencial inexplorado do setor bancário e, com isso, otimizar seus processos, transformar a experiência dos consumidores e criar novas fontes de receitas.
Empresas que adotam essas abordagens conseguem integrar produtos e serviços financeiros em plataformas não bancárias, de maneira totalmente fluida, sem burocracia e com condições personalizadas para cada cliente, no exato momento em que ele precisa.
Desse modo, além de ampliar suas operações de crédito, com o Embedded Finance e o Embedded Credit, as empresas podem elevar suas taxas de conversão e fidelização, alcançando públicos antes excluídos do sistema bancário convencional, por meio de uma experiência ágil e conveniente.
Para empresas que buscam impulsionar a oferta de crédito com segurança usando esses modelos, contar com parceiros especializados em tecnologias para análise de crédito é essencial. Além de simplificar as operações, garantindo mais economia de tempo e recursos, essa parceria também significa menos riscos associados e maior rentabilidade para o negócio.
S-Cred: revolucionando a oferta de crédito
Desenvolvido pela Evertec + Sinqia, o S-Cred é uma plataforma de análise que estabelece um novo padrão na concessão de créditos, impulsionando a inovação no mercado financeiro.
Composta por quatro módulos integrados, essa ferramenta utiliza inteligência artificial e data Intelligence para automatizar processos e garantir avaliações mais ágeis e assertivas, mitigando potenciais riscos e proporcionando uma experiência otimizada para os clientes.
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