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Em meio a uma cultura onde prevalece o crédito ao invés da liquidez, a instabilidade econômica é algo que já faz parte da rotina de pessoas e empresas no Brasil. Contudo, o ciclo de endividamento brasileiro vem se mostrando ainda mais preocupante nos últimos anos.
Embora o cenário não seja favorável, existem meios de contornar a situação e uma delas é através da renegociação de dívidas, mas ela requer planejamento financeiro e muita cautela. Fazer um acordo com o credor e não conseguir cumprir o pagamento durante o prazo determinado pode levar a um ciclo de dívidas que parece nunca terminar.
Acompanhe esse artigo e entenda mais sobre o ciclo de endividamento brasileiro e o que fazer para superar esse cenário. Confira!
O que é o ciclo de endividamento brasileiro?
Basicamente, o ciclo de endividamento brasileiro é uma prática que ocorre quando as pessoas gastam mais do que a receita esperada e que afeta tanto quem pratica quanto para a própria economia nacional.
No Brasil, o índice de endividamento cresceu bastante nos últimos anos. Veja alguns números:
- O total de famílias brasileiras com dívidas a vencer chegou a 78,9% em 2022 e mais de 10% dessas pessoas não terão condições de quitar as suas pendências, permanecendo com o CPF negativado e voltando ao endividamento em um curto período de tempo, segundo a Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo;
- O crédito concedido a pessoas físicas totalizou mais de R$ 200 milhões em 2022, com um crescimento de 2,4% no último trimestre;
- 78,9% das famílias brasileiras estão endividadas atualmente;
- 45% da população relata não ter nenhum tipo de controle sobre as suas finanças;
- Em um ano, a concessão de crédito no Brasil teve o dobro do crescimento para pessoas físicas — de 22,2%.
Endividamento x Inadimplência
É importante ressaltar aqui a diferença entre endividamento e inadimplência.
Por endividamento entende-se como qualquer pessoa ou empresa que possui dívidas, mas que estão dentro do prazo de pagamento. Além disso, nesse caso ainda existe capital para honrar a despesa.
Enquanto isso, a inadimplência se refere a todos que possuem dívidas, cujo prazo de pagamento já venceu. Ou seja, nesse contexto, o inadimplente não honrou com sua obrigação financeira e nem possui capital para isso.
Um fato interessante de observar é como as pessoas se comportam de diferentes formas a cada geração, conforme demonstra pesquisa feita pela QuiteJá:
Os dados mostram uma mudança de comportamento, principalmente dos mais jovens em honrar suas dívidas, algo de grande importância ao considerar o ciclo de endividamento, uma vez que demonstram a tendência desse ciclo diminuir.
Como sair do endividamento e recuperar seu capital
Para transformar esse cenário, uma das saídas é negociar e planejar o pagamento das dívidas. E é aí que entram os credores que veem nessa prática uma oportunidade de recuperar seu capital de forma a diminuir a inadimplência em seu negócio e atender as necessidades e condições do seu cliente.
Nesse contexto, as plataformas de renegociação de dívidas surgem como uma solução para simplificar esse processo e assim, reverter crédito devido.
A QuiteJá, por exemplo, oferece hoje ao mercado uma plataforma que torna a renegociação digital de dívidas ainda mais fácil! Isso porque, a plataforma se encarrega de todo o processo de negociação. Tudo isso de forma intuitiva facilitando a interação com o cliente durante todo o processo de negociação.
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